I rischi dell'export: come e perché assicurare il credito?

Aprirsi all’internazionalizzazione d’impresa può essere rischioso, ma se assicuri il credito con le giuste soluzioni, puoi stare tranquillo: in questo modo puoi proteggere la tua impresa dai mancati pagamenti dei clienti. Una scelta vincente quando operi in mercati esteri!

L'export offre innumerevoli opportunità di sviluppo internazionale per le imprese, ma dietro alle allettanti prospettive di crescita si presentano inevitabilmente numerose insidie e rischi, legati in primis ai pagamenti. Per questo motivo, quando si espandono le attività oltre i confini nazionali, è essenziale prendere precauzioni per proteggersi da potenziali rischi di natura finanziaria e creditizia.

Vediamo insieme quali sono le principali criticità legate alla riscossione dei pagamenti internazionali e le misure che si possono adottare per proteggere gli interessi aziendali.

I rischi finanziari internazionali e le soluzioni per coprirsi

L'esportazione presenta una serie di sfide e rischi imprenditoriali che le imprese devono affrontare quando operano nei mercati oltre i confini nazionali. Tra questi rischi, quelli più diffusi e che le imprese italiane si trovano più spesso a dover affrontare quando non vengono adottate le giuste misure preventive, riguardano i mancati pagamenti o le insolvenze dei clienti stranieri, i ritardi nei flussi di cassa dovuti a tempi di pagamento più lunghi, e l'incertezza finanziaria derivante da eventi politici ed economici che possono verificarsi nel paese della controparte estera.

Uno degli strumenti maggiormente utilizzati e, per tale ragione più noto, per coprirsi dal rischio di mancato pagamento, è il credito documentario, conosciuto anche come lettera di credito (letter of credit). Questo strumento elimina il rischio di insolvenza del compratore estero, trasferendo l’obbligo di pagamento di quest’ultimo ad una banca, la quale si fa garante nei confronti del venditore di tutte le fasi della transazione. La banca assume infatti un’obbligazione autonoma rispetto alle obbligazioni contrattuali delle parti, garantendo il pagamento a fronte dell’adempimento di consegna da parte del venditore dei documenti relativi al trasporto della merce, nelle modalità e tempi stabiliti nella lettera di credito, verificati dalla banca stessa. Tuttavia, si tratta di uno strumento abbastanza complesso, che deve essere ben conosciuto per evitare sorprese e rischi indesiderati. La lettera di credito, infatti, in alcuni casi può vincolare il capitale circolante dell'acquirente, riducendo la sua flessibilità finanziaria. È importante inoltre sottolineare che questo strumento copre una singola transazione, il che significa che il processo dovrà essere rinnovato continuamente. Inoltre, un’operazione di credito documentario comporta una serie di costi (che, generalmente, la banca emittente richiederà al proprio cliente/ordinante) abbastanza elevati in termini di spese e commissioni, tanto più se il Paese dell’ordinante estero è considerato a rischio. Tali costi possono essere ribaltati al cliente estero, che tuttavia non sempre è in grado di sostenerli.

Per queste ragioni, un numero sempre maggiore di imprese che opera con l’estero opta per la stipula di un’assicurazione del credito commerciale. Questo strumento garantisce una protezione efficace del cash flow in caso di eventi imprevedibili ed è il modo più affidabile per affrontare il rischio di insolvenza. Il servizio rappresenta una partnership prolungata nel tempo, che copre più transazioni e clienti, mentre una lettera di credito è in genere limitata a singole transazioni in un periodo di tempo stabilito. L'assicurazione del credito commerciale, inoltre, offre una garanzia di pagamento più ampia di quella di una lettera di credito, ed è generalmente più economica. In più, oltre a facilitare le operazioni commerciali e semplificare le transazioni, la presenza di un’assicurazione a tutela dei propri crediti consente di proporre ai clienti termini di pagamento più favorevoli.

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SACE è la società del gruppo Cassa Depositi e Prestiti specializzata nell'export credit che offre servizi finanziari e assicurativi alle imprese italiane, in particolare le PMI, che vogliono crescere in Italia e nel mercato globale.

Grazie ai servizi offerti da SACE, potrai facilmente trovare la soluzione più adatta a te e alle tue esigenze di business per assicurare il credito.

Export Up

È l’assicurazione del credito commerciale interamente digitale, per operazioni fino a 10 milioni di euro, dedicata alle aziende, soprattutto PMI, che esportano beni e prestano servizi o che eseguono lavori all’estero interessate a concedere dilazioni di pagamento ai propri clienti neutralizzando il rischio di credito. Questo strumento ti permette di valutare il rischio di potenziali operazioni con controparti estere e contemporaneamente ti offre la possibilità di assicurare tutti i rischi collegati alla singola commessa o a transazioni ripetute. La singola commessa ti assicura dal rischio di mancato pagamento e dal mancato recupero dei costi di produzione per revoca del contratto, per indebita escussione delle fideiussioni e distruzione, danneggiamento, requisizione e confisca dei beni esportati. Per i rapporti commerciali con i tuoi partner all’estero o per acquisire nuovo business puoi invece scegliere la copertura che assicura le tue transazioni ripetute per la fornitura di beni di consumo e servizi. Puoi selezionare un singolo cliente o una selezione di essi contando su un monitoraggio costante della solidità dei tuoi clienti e, in caso di mancato pagamento, su un indennizzo a data certa.

Con Export UP puoi:

• ricevere in poco tempo una valutazione preventiva della solvibilità dei tuoi clienti
• concedere ai tuoi clienti dilazioni di pagamento competitive e differenziate
• ottenere una copertura dal rischio di credito (mancato pagamento) dei crediti commerciali
• monitorare in modo costante i tuoi clienti inseriti in copertura
• monetizzare i crediti assicurati in tempi brevi attraverso la cessione della copertura assicurativa alla banca scontante.

 Incassi sicuri

Con questa soluzione puoi assicurare il tuo portafoglio crediti in Italia e all'estero o, se sei già assicurato, puoi chiedere una copertura aggiuntiva a supporto delle tue esigenze di business. Inoltre, SACE può offrire una polizza alla tua banca che conferma le "lettere di credito" per il pagamento delle tue esportazioni.

Grazie a questo strumento puoi:

• offrire dilazioni di pagamento rendendo più competitivi i tuoi prodotti e servizi
• ottenere una valutazione preventiva ed un monitoraggio costante dell’affidabilità dei clienti esteri
• monetizzare il credito assicurato
• integrare la copertura su un portafoglio clienti già assicurato
• proteggerti dal rischio di mancato pagamento del credito per eventi di natura politica o commerciale
• negoziare con il cliente estero finanziamenti a medio/lungo termine.

Assicurazione per revoca di commessa

Si tratta di un prodotto interamente digitale, per operazioni fino a 10 milioni di euro, a copertura dal rischio di produzione, che assicura il recupero dei costi di produzione qualora l’esecuzione del contratto sia interrotta a causa di eventi di natura commerciale o politica.

Per maggiori informazioni consulta la pagina dedicata sul sito Sace.it.

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